Je hypotheek

Wat zijn de mogelijkheden?

Over de hypotheek

Wat is een hypotheek?

Een hypotheek is een geldlening die je meestal afsluit als je een woning wilt kopen. Bij een hypotheek sluit je een lening af met je huis als onderpand. Er zijn verschillende manieren om deze lening af te lossen. Dit noemen we hypotheekvormen.

Welke hypotheekvormen zijn er?

Je ziet een overzicht van veel voorkomende hypotheekvormen.

Annuïteiten­hypotheek

Bij een annuïteiten­hypotheek bestaat het maandelijkse bedrag dat je betaalt uit rente en aflossing. Je betaalt elke maand hetzelfde bedrag. Aan het begin van de looptijd is dit vooral rente en los je maar een beetje af. Tegen het einde los je juist meer af en betaal je minder rente.

Omdat je iedere maand aflost, wordt je hypotheekschuld minder. Daarom daalt het rentedeel van je maand­bedrag en betaal je steeds minder aan rente en los je meer af. Op de einddatum van de hypotheek heb je de hele hypotheek afgelost.

Lineaire hypotheek

Bij een lineaire hypotheek los je elke maand hetzelfde bedrag af. Hierdoor daalt je hypotheekschuld en daarmee ook de rente die je betaalt.

Omdat je elke maand aflost, weet je zeker dat je hypotheek op de einddatum volledig is afgelost.

Aflossingsvrije hypotheek

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je elke maand alleen een vast bedrag aan rente. Tijdens de gehele looptijd van de hypotheek los je niets af.

Op de einddatum is je hypotheek dus niet afgelost, maar is je lening nog net zo hoog als aan het begin. Je kunt de hypotheek aflossen door bijvoorbeeld je woning te verkopen, maar ook met spaargeld. Soms kun je een nieuwe hypotheek afsluiten om de oude mee af te lossen.

Je hypotheek wijzigt

Er zijn momenten dat je in actie moet komen en een keuze moet maken. Bijvoorbeeld als je rentevaste periode afloopt of als de looptijd van je hypotheek erop zit.

Je rentevaste periode loopt af

Vaak kiezen mensen voor een rentevaste periode die korter is dan de looptijd van de hypotheek. Dan moet je tijdens de looptijd een nieuwe rente en rentevaste periode kiezen. Je ontvangt tenminste 3 maanden voor het einde van de rentevaste periode een verlengingsvoorstel met een nieuw renteaanbod.

In het verlengingsvoorstel staat een aantal rentevaste perioden met het rente­percentage dat daarbij hoort. Hieruit maak je een keuze. Maak je geen keuze, dan wordt de rente automatisch voor een bepaalde periode vastgezet.

Oversluiten hypotheek

Je bent niet verplicht om het nieuwe renteaanbod te accepteren. Je mag aan het einde van de rentevaste periode je hypotheek in één keer helemaal aflossen. Bijvoorbeeld met een hypotheek bij een andere geldverstrekker. Dit noemen we oversluiten. Hieraan zijn wel kosten verbonden, zoals taxatie- en notariskosten.

Je hypotheek eindigt

Aan het einde van de looptijd moet je het bedrag van de lening hebben terugbetaald. Bij sommige hypotheken gaat dit automatisch. Maar niet altijd. Je kunt dan aan het einde van de looptijd nog een schuld overhouden. Dit noemen we een restschuld.

Je krijgt van Stater 6 en 3 maanden voordat je hypotheek afloopt een brief. In deze brief staat of je een restschuld hebt, welk bedrag je nog moet betalen en wat er gebeurt als dit niet lukt. Kun je of wil je de restschuld op dat moment niet aflossen, vraag dan je financieel adviseur om advies.

Weet jij al hoe je jouw aflossingsvrije hypotheek gaat aflossen? Lees alvast waar je rekening mee moet houden en hoe je (een deel van) de schuld eerder kunt aflossen.

Je gaat scheiden

Bij een echtscheiding of het einde van een relatie moet er van alles geregeld worden. Wil jij of je partner in het huis blijven wonen of wil je de woning verkopen? Wat je ook kiest, zorg dat het goed gebeurt.

• Blijf de hypotheek betalen, zo voorkom je betaalachterstanden. Zolang er nog geen partner is uitgekocht (ook wel ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid genoemd), blijf je allebei verantwoordelijk voor het betalen van de hypotheek.

• Raadpleeg altijd je financieel adviseur. De belastingregels maken het ingewikkeld om de woning over te nemen of je partner uit te kopen. Bovendien wordt het overnemen van de woning en hypotheek voor een deel gezien als een nieuwe hypotheekaanvraag.

• Als er sprake is van ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid, mag de vertrekkende partner hierna geen eigenaar meer van de woning zijn. Daarnaast moet je kunnen aantonen dat de vertrekkende partner de woning ‘duurzaam’ heeft verlaten. Dit kan via de (concept)akte van verdeling of een ondertekende ontruimingsverklaring.

Over de kosten

Voor ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid betaal je aan Reaal een bedrag van € 250. Houd ook rekening met andere kosten zoals voor het hypotheekadvies, een taxatie en de notaris.

Als je de hypotheeklasten niet meer kunt betalen

Het kan gebeuren dat je moeite hebt om je hypotheek te betalen. Bijvoorbeeld doordat je je baan verliest, door een scheiding of het overlijden van een gezinslid. Geldt dit voor jou? Mender staat voor je klaar om te helpen.

Mender verzorgt namens Reaal betalingsachterstanden en kan ook met jou overleggen wat de beste aanpak is om een betalingsachterstand te voorkomen of te beperken. Neem gerust contact op met Mender of lees op de website wat zij voor jou kunnen betekenen:

Telefoon: 033 - 422 94 11
E-mail: contact@mender.nl
Website: mender.nl

Je kunt natuurlijk ook contact opnemen met je adviseur. Lees ook eens onze tips over het voorkomen van geldproblemen.

Meer informatie

Wat vind je van deze pagina?

Wat vind je van deze pagina? Met jouw feedback verbeteren we onze service.