De verzekering in een notendop

Over de beleggings­verzekering

Wat is een beleggings­verzekering?

Een beleggings­verzekering is een soort levens­verzekering, die meestal is afgesloten om een bedrag mee op te bouwen. Dit bedrag kun je bijvoorbeeld gebruiken om je hypotheek mee af te lossen of voor de oude dag. Binnen de beleggings­verzekering kun je allerlei aanvullende dekkingen meeverzekeren, zoals een bedrag bij overlijden.

Hoe werkt een beleggings­verzekering?

De premie die je betaalt is voor een deel beleggingspremie. Hiermee kopen wij beleggingen, afhankelijk van de door jou gekozen beleggings­fondsen. Deze beleggingen bepalen de beleggings­waarde van je verzekering. De koers van een beleggings­fonds kan stijgen of dalen. Bij een koersdaling gaat de beleggings­waarde van je verzekering dus omlaag. Dit is jouw risico. Door de koersstijgingen en -dalingen weet je van tevoren niet wat de beleggings­waarde van je verzekering in de toekomst is.

De beleggings­waarde is pas definitief:
  • op de einddatum van je verzekering; of

  • bij overlijden van (een van) de verzekerde(n) vóór de einddatum; of

  • bij het stopzetten van de verzekering vóór de einddatum (afkoop).

Ander fonds, wijzigen dekking of overstappen

Je verzekering wijzigen

Vraag je jezelf wel eens af of jouw beleggings­verzekering nog bij je past? Je kunt verschillende redenen hebben om iets te veranderen, bijvoorbeeld;

  • Je hebt een hoger bedrag nodig voor (aanvulling op) je pensioen of om je hypotheek af te lossen.

  • Je wilt de opbrengst van je verzekering verhogen door het extra meeverzekerde bedrag bij overlijden te verlagen of te verzekeren via een aparte verzekering.

  • Je wilt overstappen naar een andere verzekeraar of bank.

Houd rekening met

Hoort jouw verzekering bij een hypotheek of geldlening? Dan heb je toestemming nodig van de geldverstrekker (bijvoorbeeld je bank) om je verzekering aan te passen of om over te stappen.

Je geldverstrekker kan kosten rekenen voor het aanpassen van de hypotheek. Informeer hiernaar bij je financieel adviseur.

ImageAanpassingen doen

Premie­bedrag wijzigen

Je kunt het premie­bedrag wijzigen door dit te verhogen, te verlagen of een extra bedrag te storten. Je kunt je verzekering ook premievrij maken. Dan betaal je geen premie meer en wordt je eind­bedrag bepaald door de ontwikkeling van je huidige waarde.

Ander beleggings­fonds kiezen

Je kunt switchen. Je wisselt dan een beleggings­fonds om voor een ander beleggings­fonds. Bijvoorbeeld omdat je beleggings­fondsen wilt met meer of juist minder risico. Of omdat je beleggings­fondsen wilt met lagere fondskosten.

Verzekerd bedrag bij overlijden aanpassen

Heb je binnen je beleggings­verzekering een extra bedrag verzekerd bij overlijden? Je kunt dit bedrag verlagen of hiervoor een losse overlijdensrisico­verzekering afsluiten waarvoor je apart premie betaalt. Als je dit doet, wordt namelijk een groter deel van je premie belegd en kun je mogelijk meer opbouwen.

ImageOverstappen naar

Andere verzekeraar of bank

Als je wilt overstappen naar een product bij een andere verzekeraar of bank, eindigt je beleggings­verzekering bij Reaal. Dit geldt ook voor de eventuele aanvullende dekkingen die je binnen je beleggings­verzekering hebt meeverzekerd, zoals een bedrag bij overlijden.

Wij maken de gehele afkoop­waarde over naar je nieuwe verzekeraar of bank. Je betaalt hiervoor geen afkoopkosten. Je financieel adviseur kan samen met jou bekijken naar welk product je het beste kunt overstappen.

Gevolg van overstappen

Kies je voor sparen of beleggen bij een bank, dan ben je niet (meer) verzekerd bij overlijden met je beleggings­verzekering. Naast je bank­rekening kun je hiervoor een losse overlijdensrisico­verzekering afsluiten, waarvoor je premie betaalt. Dit kan bij Reaal tegen een scherpe premie. Zo zorg je ervoor dat er een (aanvullend) bedrag wordt uitgekeerd als de verzekerde (bijvoorbeeld jijzelf of je partner) overlijdt. Wij vragen dan meestal om een gezondheids­verklaring.

Wil je advies? Vraag het je adviseur

Je financieel adviseur kan samen met jou de mogelijkheden bekijken voor het verbeteren van jouw beleggings­verzekering. Hij houdt daarbij ook rekening met eventuele belastinggevolgen. Belangrijk, want die gevolgen kunnen groot zijn en voor onaangename financiële verrassingen zorgen. En als je een beslissing hebt genomen, zorgt hij ervoor dat je verzekering wordt aangepast.

Wij geven geen advies. Een adviseur doet dat wel en is onafhankelijk en kundig en is er om jou verder te helpen.

Bel je adviseur

Veelgegeven antwoorden

Wat vind je van deze pagina?

Wat vind je van deze pagina? Met jouw feedback verbeteren we onze service.